Jak bezpiecznie wziąć kredyt hipoteczny pod zastaw mieszkania?

Wzięcie każdego rodzaju kredytu wiąże się z ryzykiem, ale im wyższa kwota i więcej zabezpieczeń, tym jest ono większe. Dlatego kredyt hipoteczny pod zastaw mieszkania powinien być zawsze dobrze przemyślaną decyzją.

Aktualnie rynek kredytów hipotecznych jest spory, zapraszają zarówno banki, jak i firmy pozabankowe, które są pod względem kredytowania bardziej elastyczne. W obu przypadkach należy jednak zachować ostrożność przy wybieraniu odpowiednich ofert, by kredyt nie wiązał się z nadmiernymi kosztami i jego umowa nie zawierała niekorzystnych zapisów.

Przed podjęciem decyzji należy przeanalizować samodzielnie, czy jest ona konieczna. Czasami pieniądze nie są potrzebne od zaraz i można je odłożyć, co jest mniej ryzykowne i bardziej opłacalne. Do tego rodzaju zobowiązań jak kredyt hipoteczny pod zastaw mieszkania powinno się zawsze podchodzić racjonalnie i rozważyć każde ?za i przeciw?.

Gdzie wziąć kredyt hipoteczny pod zastaw mieszkania?

Aktualnie kredyty hipoteczne oferowane są zarówno w bankach, jak i jako pozabankowe. W banku o kredyt hipoteczny pod zastaw mieszkania może ubiegać się zasadniczo tylko osoba ze zdolnością kredytową, która ma pozytywną historię kredytowania i jest generalnie dla banku solidnym, godnym zaufania klientem. Natomiast parabanki są znacznie lepiej dostępne dla klientów nawet bez należytej zdolności kredytowej. ale z wyższymi opłatami. W tym przypadku kluczowe jest posiadanie nieruchomości lub bycie jej współwłaścicielem, nie są wymagane zaświadczenia o dochodach, można figurować jako dłużnik w BIK.

Gdy wybiera się instytucję, która ma przekazać pieniądze w ramach kredytu pod zastaw, należy dokładnie sprawdzić jej renomę i opinie na jej temat. Nie każda jest godna zarekomendowania, co tyczy się zwłaszcza tych pozabankowych.

Niskie koszty to nie wszystko

Kredyty hipoteczne opiewają na wysokie sumy, dlatego związane z nimi koszty obsługi także są pokaźne. Oprocentowanie wprawdzie jest niższe niż dla zwykłych kredytów gotówkowych, niemniej jest dużym obciążeniem. Dodatkowo trzeba doliczyć prowizje, opłaty urzędowe i notarialne, różnego rodzaju opłaty przygotowawcze, dlatego najczęściej poszukujemy jak najtańszych kredytów pod zastaw.

Opłaty to jednak nie wszystko, ponieważ dodatkowo należy zwracać uwagę na warunki kredytowania i na umowę ? czy dopuszcza ona wcześniejszą spłatę zobowiązania czy i jakie przewiduje kary za brak regularnej spłaty.

Kredyt hipoteczny pod zastaw mieszkania to bardzo poważna sprawa i trzeba wziąć pod uwagę możliwość zachwiania się domowego budżetu i problemów z jego spłatą.

VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 0 (from 0 votes)

Pozabankowy kredyt pod zastaw ziemi ? wysoka wypłata nawet bez zdolności kredytowej

Grunty mogą być bardzo dobrym zabezpieczeniem wszelkiego rodzaju wierzytelności. Właśnie z tego powodu kredyt pod zastaw ziemi jest jednym z chętnie wybieranych, jeżeli potrzebna jest wypłata pieniędzy w wyższej sumie. Osobom chcącym uzyskać pieniądze pomogą zarówno banki, jak i instytucje pozabankowe.

Uzyskanie wyższego kwotowo kredytu nieraz jest dość trudne bez należytego zabezpieczenia. Banki w tym przypadku oferują hipoteczny kredyt pod zastaw działki, który może być także zaciągnięty przy jej zakupie. Niestety, aby otrzymać pieniądze, trzeba spełnić szereg wymagań, począwszy od posiadania stałej pracy z regularnym wynagrodzeniem, poprzez brak zobowiązań finansowych takich jak inne kredyty i brak negatywnej historii w BIK, a skończywszy na właściwym wieku.

Dlatego nie każdy, kto chciałby otrzymać kredyt pod zastaw ziemi, może sobie na niego pozwolić. Wtedy z pomocą przychodzą instytucje pozabankowe, których pożyczka pod zastaw działki wiąże się ze znacznie bardziej liberalnymi warunkami.

Kredyt pod zastaw ziemi ? podstawowe wymogi

Finansowanie pozabankowe jest skierowane w szczególności do osób, które nie mogą liczyć z różnych względów na kredyt w banku. Często przeszkodą w otrzymaniu pożyczki z parabanku nie jest nawet firma windykacyjna czy komornik.

Jedynym warunkiem, aby pożyczka pod zastaw działki była przyznana, jest posiadanie nieruchomości i poświadczających to dokumentów. Może być to działka budowlana czy też rolna, grunty orne, także działki komercyjne, rekreacyjne czy przemysłowe. Niemniej samo posiadanie działki nie jest gwarantem uzyskania pożyczki, ponieważ dodatkowo nieruchomość musi spełnić wyznaczone wymagania.

Niektóre instytucje pozabankowe udzielają pożyczek pod zastaw ziemi tylko na działki położone w atrakcyjnych lokalizacjach czy działki o minimalnym areale, na przykład 5 hektarów, dlatego na początku prowadzona jest ocena zabezpieczenia, czyli gruntu, która ma na celu określenie jego wartości.

Jak wyznaczana jest kwota kredytu?

Dopiero na podstawie wartości działki określana jest możliwa do uzyskania suma. Zazwyczaj nie przekracza ona 60% wartości nieruchomości, dlatego też przy działce wycenionej na 50 tysięcy złotych, pożyczkobiorca będzie mógł otrzymać około 20 tysięcy złotych. W indywidualnych przypadkach możliwa jest negocjacja kwoty pożyczki.

Zatem oferowany przez instytucje pozabankowe kredyt pod zastaw ziemi jest korzystnym rozwiązaniem, jeżeli poszukuje się szybkiego wsparcia finansowego na wyższą sumę, także bez posiadania niezbędnej przy kredytach bankowych zdolności kredytowej.

VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 0 (from 0 votes)

Kredyt pod zastaw nieruchomości bez BIK ? czy to się opłaca?

Biuro Informacji Kredytowej nieraz bywa problemem przy ubieganiu się o kredyty. W szczególności o kredyt pod zastaw nieruchomości bez BIK będzie trudno w banku ? właściwie jest to niemożliwe, ponieważ banki dobierają takich kredytobiorców, którzy są dla nich najbardziej wiarygodni. Czy jednak z niezbyt sprzyjającą historią w BIK nie można w ogóle otrzymać kredytu?

Alternatywą dla kredytów bankowych na restrykcyjnych warunkach będzie kredyt pod zastaw nieruchomości bez BIK udzielony przez instytucję pozabankową. Aktualnie takie formy finansowania zyskują stale na popularności. Ma to związek z wymogami banków ? koniecznością posiadania stałych dochodów z tytułu umowy o pracę na czas nieokreślony, braku innych zobowiązań, a w czasie, kiedy dużo osób pracuje na podstawie umów cywilnoprawnych, ich spełnienie staje się niemożliwe. Zatem gdy większa gotówka jest potrzebna, a bank odmówił przyznania kredytu, ostatnią deską ratunku będzie parabank.

Kredyt pod zastaw nieruchomości bez BIK ? plusy

Wśród najważniejszych atutów kredytów pozabankowych pod zastaw nieruchomości należy wskazać na następujące:

  • liberalne wymogi ? w wielu instytucjach jedynym jest posiadanie nieruchomości i potwierdzających to dokumentów
  • możliwość wzięcia kredytu także przy zadłużeniu, zajęciach komorniczych, wpisach w BIK i innych bazach dłużników
  • szybka procedura, która może być także w dużej mierze zrealizowana przez Internet
  • możliwość uzyskania wysokiej kwoty kredytu
  • niższe oprocentowanie niż w przypadku kredytów pozabankowych bez zabezpieczenia
  • nie trzeba dostarczać zaświadczeń z pracy
  • bez poręczycieli i innych zabezpieczeń
  • bezpieczne podpisanie umowy w kancelarii notarialnej

Kredyt pod zastaw nieruchomości bez BIK ? minusy

Prezentowane kredyty pozabankowe mają także minusy. Wśród nich wyróżnia się:

  • wysokie koszty kredytowania w porównaniu z kredytami bankowymi ? oprocentowanie, prowizje, opłaty przygotowawcze i dodatkowe
  • kwota kredytu na maksymalnie do 60% wartości nieruchomości
  • nie każda nieruchomość może być zabezpieczeniem kredytu
  • zwykle wyższe kary związane z niedotrzymaniem zapisów umowy
  • krótsze okresy kredytowania niż w przypadku banków ? zwykle jeden rok, ale zazwyczaj z możliwością przedłużenia okresu spłaty

Dlatego przed podjęciem decyzji należy zawsze dokładnie przeanalizować, czy kredyt pod zastaw nieruchomości bez BIK jest korzystnym rozwiązaniem. Nawet jeżeli nie ma przeszkód do jego podpisania, może stać się on zbyt dużym obciążeniem finansowym dla kredytobiorcy.

VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 0 (from 0 votes)

Kredyt pod zastaw domu ? warunki i dokumenty

Dom jest często wybieranym zabezpieczeniem różnego rodzaju kredytów i pożyczek. Osoby potrzebujące szybkich pieniędzy mogą wybrać zarówno kredyt pod zastaw domu w banku, jak i zdecydować się na oferty pozabankowe na znacznie bardziej przystępnych warunkach, lecz z wyższymi kosztami.

Zarówno kredyty, jak i pożyczki pod zastaw domu, rezydencji, pensjonatu oraz innych nieruchomości teraz są najczęściej udzielanymi wtedy, gdy klient potrzebuje wyższego wsparcia finansowego. Nieruchomość stanowi bardzo dobre zabezpieczenie dla instytucji, niemniej nie każdą z nich można uzyskać potrzebną gotówkę w satysfakcjonującej wysokości.

Pożyczka czy kredyt pod zastaw domu?

Najbardziej opłacalnym rozwiązaniem jest zdecydowanie się na kredyt pod zastaw w banku ? koszty są wtedy dość niskie, ale wymagana jest adekwatna zdolność kredytowa. Oznacza ona stałe zarobki, dobrą historię kredytowania, brak wysokich zobowiązań ? wtedy można wnioskować o kredyt pod zastaw domu, również tego planowanego do zakupu.

Gdy z określonych powodów kredyt nie może zostać udzielony, w takim przypadku dostępna jest pożyczka pod zastaw domu. Instytucje pozabankowe nie mają tak bardzo restrykcyjnych wymogów i udzielają pożyczek nieomal każdej osobie posiadającej nieruchomość. Niestety, trzeba liczyć się z dość wysokimi kosztami obsługi pożyczki ? oprocentowaniem, prowizją, opłatami dodatkowymi.

Jakie dokumenty są wymagane?

Aby uzyskać pożyczkę lub kredyt pod zastaw domu lub innej nieruchomości, należy dostarczyć potwierdzające jego własność dokumenty.

Są to w szczególności:

  • aktualny odpis księgi wieczystej,
  • aktualny wypis z miejscowego planu zagospodarowania przestrzennego,
  • akt notarialny nabycia nieruchomości,
  • aktualny wypis z rejestru gruntów i mapka poglądowa nieruchomości,
  • zaświadczenie o liczbie osób zameldowanych w domu

Dodatkowo instytucje mogą zażyczyć sobie innych dokumentów. W przypadku ubiegania się o pożyczkę przez internet, należy dołączyć zdjęcia domu wraz z otoczeniem, informacje na temat swojej sytuacji finansowej i inne wskazane. Także może być konieczne umówienie się z rzeczoznawcą na wycenę.

Niektóre instytucje nie udzielają pożyczek pod zastaw nieruchomości w złym stanie technicznym czy w gorszej lokalizacji lub też mogą je udzielić, ale uzyska się niższą niż wnioskowana kwotę pożyczki pod zastaw.

Jeżeli chce się zaciągnąć kredyt pod zastaw domu, warto zatem przeanalizować wszystkie dostępne opcje i wybrać tę dopasowaną, pamiętając, żeby przed sygnowaniem umowy zawsze dokładnie ją przeczytać.

VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 0 (from 0 votes)