Jak wziąć kredyt pod zastaw mieszkania?

W sytuacjach, w których potrzebna jest większa gotówka, potrzebne jest zabezpieczenie kredytu. Jednym z najpopularniejszych rozwiązań jest wtedy kredyt pod zastaw mieszkania, który udzielany jest obecnie przez wiele instytucji bankowych i pozabankowych na terenie całego kraju.

Dla kogo kredyt pod zastaw mieszkania?

Jak sama nazwa wskazuje, kredyty pod zastaw mieszkania są udzielane osobom, które dysponują nieruchomością taką jak mieszkanie lub chcą ją zakupić. Aby móc uzyskać potrzebną sumę, należy posiadać akt własności nieruchomości ? nie można wziąć go na nieruchomość już objętą hipoteką lub ustanowić hipotekę na instytucję, która jest wtedy jej prawnym właścicielem. W przypadku współwłasności drugi właściciel nieruchomości także musi wyrazić zgodę na wzięcie kredytu. Nie musi on jednocześnie podpisywać umowy kredytowej z kredytobiorcą, wtedy staje się tak zwanym dawcą zabezpieczenia.

Trzeba jednak pamiętać, że jeżeli kredytobiorca nie będzie regularnie spłacał zobowiązania, wtedy zabezpieczenie, czyli nieruchomość może być zajęte w całości. Jeżeli kredyt ma być zaciągnięty przez małżonków połączonych wspólnotą małżeńską, wtedy oboje są wtedy kredytobiorcami oraz oczywiście dawcami zabezpieczenia.

Każda instytucja ma nieco inne warunki udzielania kredytów pod zastaw mieszkań, dlatego najlepiej skontaktować się z jej przedstawicielami, którzy będą mogli dokładnie przedstawić wszystkie informacje, sprawdzić, czy mieszkanie może być zabezpieczeniem (czy ma odpowiednią do tego wartość, jak jest zlokalizowane, czy jego sytuacja prawna na to pozwala).

Pożyczka pod zastaw mieszkania ? w banku czy poza bankiem?

Po pieniądze pod zastaw mieszkania można pójść zarówno do banków, jak i do instytucji pozabankowych ? wtedy jest to kredyt pod zastaw mieszkania (tylko banki mogą zgodnie z przepisami udzielać kredytów, ale zwyczajowo stosuje się obie nazwy ? zarówno kredyty, jak i pożyczki). Także często jest ona określana jako prywatna kredyt pod zastaw mieszkania.

W przypadku banków należy spełnić bardziej restrykcyjne wymagania, z czego wymagane jest stałe zatrudnienie, brak negatywnych wpisów w BIK i zbyt wysokich obciążeń finansowych. Atutem są niskie koszty kredytowania i długi okres ? nawet 30 lat. Natomiast warunkiem udzielenia pożyczki przez instytucje pozabankowe jest tylko posiadanie nieruchomości. Minusem jest dość wysokie oprocentowanie i krótszy czas okresu pożyczki.

Dlatego jeżeli planuje się kredyt pod zastaw mieszkania, należy dokładnie zapoznać się z różnymi ofertami i wybrać dopasowaną, pamiętając, że zabezpieczenie kredytu nieruchomością zawsze wiąże się z ryzykiem.

VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 0 (from 0 votes)

Pożyczki prywatne pod zastaw nieruchomości ? szybki sposób na gotówkę

Zwykła chwilówka nie może na początek zapewnić kwoty rzędu 2 tysięcy złotych, dlatego jeżeli liczy się wyższą sumę, warto rozważyć pożyczki prywatne pod zastaw nieruchomości. Zabezpieczenie w postaci nieruchomości automatycznie podwyższa wysokość kwoty pożyczek, niemniej jednocześnie związane jest to także z wyższym ryzykiem.

Tego rodzaju pożyczki udzielane są nie w bankach, ale w instytucjach pozabankowych, czyli inaczej parabankach. W związku z tym wyróżniają się lepszą dostępnością i wielu osobom pozwalają na sfinansowanie swoich potrzeb niezależnie od celu. To właśnie sprawia, że stale cieszą się one dużą popularnością.

Dla kogo pożyczki prywatne pod zastaw nieruchomości?

Oferowane przez parabanki prywatne pożyczki pod zastaw nieruchomości to produkty finansowe, które skierowane są do osób nie mających wymaganej przez banki zdolności kredytowej, w tym dla tych zadłużonych, z zasądzonymi egzekucjami komorniczymi, negatywną historią kredytowania. W praktycznie wszystkich przypadkach bank wyda decyzję odmowną.

O pożyczkę może ubiegać się tylko właściciel nieruchomości lub jej współwłaściciel. Także możliwe jest uzyskanie pożyczki pod zastaw nieruchomości należącej do osób trzecich, gdy przystąpią one do umowy.

Warunki udzielania pożyczek prywatnych pod zastaw

Pożyczki pozabankowe charakteryzują się nieskomplikowanymi warunkami, niemniej wymagają potwierdzenia własności nieruchomości ? nie trzeba natomiast dostarczać zaświadczeń o dochodach od pracodawcy, dokumentów z ZUS, US. Także pożyczki prywatne pod zastaw nieruchomości są udzielane bez sprawdzania kredytobiorcy w bazach dłużników takich jak BIK czy BIG.

Pożyczki pod zastaw nieruchomości są udzielane zwykle na maksymalnie 60% wartości nieruchomości, w niektórych instytucjach na 40-50% jej wartości rynkowej w zależności od jej stanu, położenia. Okres ustalany jest indywidualnie, zwykle wynosi około roku, chociaż często jest możliwość jego przedłużenia.

Spłata następować może w comiesięcznych ratach lub może być odroczona do zakończenia okresu spłaty, czyli pożyczkobiorca spłaca wtedy jedną dużą ratę. W większości przypadków wstępną decyzję można otrzymać jeszcze tego samego dnia. Umowa zawierana jest notarialnie.

Podsumowując, jeżeli poszukuje się szybkiego sposobu na gotówkę i jest się właścicielem lub współwłaścicielem nieruchomości, ale bank po złożeniu wniosku wydał decyzję odmowną, wtedy pożyczki prywatne pod zastaw nieruchomości będą błyskawicznym ratunkiem. Dzięki niej można otrzymać pieniądze na dowolny cel i to bez skomplikowanych formalności.

VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 0 (from 0 votes)

Jak wygląda umowa pożyczki pod zastaw?

Dokumentem potwierdzającym zaciągnięcie pożyczki z zabezpieczeniem nieruchomością, na przykład domem, mieszkaniem czy działką jest umowa pożyczki pod zastaw. To dokument zawierający wszystkie informacje na temat przedmiotu pożyczki i jej kwoty, a także stron podpisujących umowę.

Przed sygnowaniem dokumentu zawsze trzeba go dokładnie przeczytać. Umowa pożyczki pod zastaw powinna być przekazana klientowi wcześniej, aby mógł on się z nią zapoznać. Wiele instytucji daje także klientom do wglądu wzory pożyczek pod zastaw. Następnie w większości przypadków formalności dopełniane są u notariusza.

Umowa pożyczki pod zastaw ? podstawowe informacje

W umowie pożyczki pod zastaw powinny znaleźć się w szczególności informacje określające kolejno dzień zawarcia pożyczki oraz strony ? pożyczkodawcę i pożyczkobiorcę, kwoty pożyczki oraz czasu jej przekazania do pożyczkobiorcy, termin, oprocentowanie pożyczki oraz całkowitą kwotę z należnymi kosztami oraz przedmiotu zastawy. Także w umowie wyznacza się informacje dotyczące sytuacji, w której pożyczkobiorca nie dokona terminowej spłaty zobowiązania. Warto pamiętać, że w przypadkach spraw nieuregulowanych w umowie bezpośrednio mają zastosowanie przepisy Kodeksu cywilnego.

Zabezpieczenia w umowie pożyczki pod zastaw

Zwykle umowa pożyczki pod zastaw może mieć dwie formy zabezpieczenia ? pierwsza z nich to ustanowienie hipoteki na nieruchomości poprzez wpis w IV dziale księgi wieczystej. To najczęstsza forma zabezpieczenia, która daje instytucji pierwszeństwo przy ubieganiu się o zaspokojenie wierzytelności, jeżeli pożyczkobiorca nie będzie spłacał zobowiązań. Druga to umowa przewłaszczenia na zabezpieczenie ? wtedy przedmiot zabezpieczenia nadal jest w posiadaniu pożyczkobiorcy, ale jeżeli zadłużenie nie będzie spłacone, wtedy pożyczkodawca dochodzi swoich praw w postępowaniu egzekucyjnym.

Zanim umowa pożyczki pod zastaw zostanie podpisana

Zarówno wtedy, gdy chce się zawrzeć umowę o kredyt pod zastaw w banku, jak i pożyczkę w instytucji pozabankowej, należy skrupulatnie przeanalizować, czy rzeczywiście jest ona dobrym posunięciem. Potencjalny klient zawsze powinien zadać sobie pytanie, czy konkretne pieniądze są potrzebne i czy będzie mógł spłacić zobowiązanie bez komplikacji ? to szczególnie istotne dla pożyczek pozabankowych, które udzielane są osobom nawet bez zdolności kredytowej.

Zawsze przed sygnowaniem umowa pożyczki pod zastaw powinna być dokładnie przeczytana przez pożyczkobiorcę. Niestety, często brak znajomości jej zapisów lub jej podpisanie bez zastanowienia jest powodem niemałych problemów.

VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 0 (from 0 votes)

Kredyt pod zastaw ? co można zastawić?

Jednym ze sposobów zabezpieczenia przy braniu kredytów i pożyczek jest zastaw. Po kredyt pod zastaw klienci mogą pójść przede wszystkim do instytucji pozabankowych, ale również udzielają je banki ? mowa wtedy o kredytach hipotecznych, których zabezpieczeniem jest nabywana nieruchomość.

Często jednak termin ?kredyt pod zastaw? używany jest zamiennie i określa się nim nie tylko zastaw ruchomości, co jest prawidłowym jego znaczeniem, ale również zastaw nieruchomości ? mieszkań, domów, działek. Dlatego często w ofertach można spotkać się z terminem pożyczek lub kredytów pod zabezpieczenie, na przykład mieszkania czy domu.

Kredyt pod zastaw nieruchomości, ale nie wszystkich

Najczęściej kredyty udzielane są pod zastaw nieruchomości. Dla instytucji udzielającej kredyt pod zastaw jest to najbardziej pożądana metoda zabezpieczenia wierzytelności. Mieszkania, domy czy działki to podstawowe nieruchomości, na które można wziąć prezentowany kredyt.

Niemniej należy pamiętać o tym, że nie na wszystko możliwe jest uzyskanie koniecznej sumy pieniędzy. Niekiedy związane jest to z dodatkowymi obostrzeniami, przykładowo z lokalizacją nieruchomości ? pod zastaw przyjmowane mogą być tylko te, które znajdują się w dużych miastach lub w ich bliskości albo w miastach mających charakter powiatowy czy w miejscowościach turystycznych.

Dodatkowo pozytywna decyzja o udzieleniu kredytu pod zastaw jest udzielana po wzięciu pod uwagę jej oszacowanej wartości. Jeżeli będzie ona zbyt niska, nie pokryje wymaganej wartości zabezpieczenia. Należy ponadto pamiętać, że kredytu nie otrzymuje się na całą wartość nieruchomości ? zwykle to maksymalnie 60% jej wartości, dlatego przy mieszkaniu wartym 200 tysięcy złotych, kredyt będzie opiewał na około 80 tysięcy złotych.

Zastawisz także w lombardzie

Jak zostało wspomniane na wstępie, pod zastaw czy zabezpieczenie można nie tylko przekazać nieruchomości, ale również różnego rodzaju ruchomości. Instytucje specjalizujące się w takich kredytach mogą przyjąć od klienta samochód ? osobowy, dostawczy, czasem ciężarowy lub motocykl. Również w tym sektorze działają lombardy, skupiając się raczej na mniej wartościowych ruchomościach. W lombardach można zastawić biżuterię, złoto, diamenty, sprzęt RTV i AGD, telefony czy komputery, a także rowery i inne łatwo zbywalne przedmioty.

Podsumowując, jeżeli chce się wziąć kredyt pod zastaw, wówczas zabezpieczeniem mogą być zarówno nieruchomości, jak i ruchomości. Decydującą kwestią jest spełnienie przez nie wymagań instytucji udzielającej kredyt.

VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 0 (from 0 votes)